Come uscire dall’elenco dei cattivi pagatori

Con la crisi di questi anni, pagare le rate in tempo diviene sempre più difficile, ed facile finire nell’elenco dei cattivi pagatori. Si tratta di un archivio bancario in cui si trovano tutti coloro che hanno problemi con la soluzione dei propri debiti. Solitamente l’informazione serve alle banche per conoscere la vostra capacità ai pagamenti e quindi all’erogazione di nuovi prestiti. Finire su questo elenco non è difficile, basta infatti il ritardato pagamento di una rata per essere iscritti a questa lista nera. Tuttavia non si rimane segnati a vita, una volta regolata la posizione relativa e solo facendo esplicita richiesta si può essere cancellati. Attenzione: la cancellazione però non è immediata. Se le rate non pagate sono due bisogna attendere un anno, mentre se sono tre o quattro diventano due gli anni, oltre le 5 rate i tempi si allungano a 36 mesi. Non sorvolate sulle date di pagamento, le banche sono molto “fiscali” riguardo le morosità e potrebbero darvi problemi su successive vostre richieste.

Tassi in super discesa record!

Prosegue la discesa dei tassi interbancari. L’Euribor 3 mesi e’ sceso all’1,85%. Si tratta del nuovo minimo storico. Stessa musica per il mese, sceso a 1,55%. Si tratta di valori inferiori al tasso di policy delle Bce (2%) e che esprimono le attese di un nuovo taglio al costo del denaro nel mese di marzo. Il taglio previsto dagli analisti e’ di almeno 50 punti base sebbene i tassi Eonia scontino 75 punti base. Ai tassi Euribor sono indicizzati mutui immobiliari, prestiti commerciali e bond.

Cala dunque fino a raggiungere i minimi di sempre l’Euribor a tre mesi, utilizzato dalle banche per i prestiti di depositi tra loro. Secondo quanto rilevato dall’European Banking Federation, il tasso ha fatto segnare oggi una flessione a quota 1,85% dal precedente 1,86%. L’Euribor a un mese è invece sceso all’1,55% dal precedente 1,56%, in crescita invece quello a una settimana, dall’1,34 all’1,35%.

Misure contro la crisi: al via i Tremonti-bond ecco come funzionano

Ok ai prestiti del Tesoro, ma per ottenerli le banche dovranno impegnarsi a sospendere per dodici mesi le rate dei mutui per cassintegrati e disoccupati. Il ministro: ci saranno verifiche sul finanziamento all’economia reale

Roma – I “Tremonti bond” sono operativi. Il ministro dell’Economia ha firmato il decreto che concede il via libera alla sottoscrizione, da parte del Tesoro, delle obbligazioni subordinate emesse dalle banche quotate al fine di rafforzare il loro capitale di vigilanza. Ora le clausole dell’operazione sono all’esame delle banche: e il mercato sconta l’interesse di almeno quattro grandi gruppi, Unicredit, Intesa, Monte dei Paschi e Banco Popolare. “Non appena avremo il testo completo, decideremo in tempi rapidi”, conferma Giovanni Bazoli.

Obama bond Una vena «alla Obama» caratterizza l’ultima versione del decreto. Fra gli impegni che il Tesoro chiede alle banche per sottoscrivere il bond ci sono cinque punti di carattere etico-sociale: 1) il contributo finanziario per rafforzare il fondo di garanzia per le piccole e medie imprese; 2) l’aumento delle risorse da mettere a disposizione per il credito alle piccole e medie imprese; 3) la sospensione del pagamento dei ratei del mutuo casa per almeno 12 mesi a favore dei lavoratori in cassa integrazione o che percepiscono il sussidio di disoccupazione; 4) la promozione di accordi per anticipare le risorse necessarie alle imprese per il pagamento della cassa integrazione; 5) l’adozione di un codice etico. «Questi impegni, e il più generale andamento del credito all’economia – ricorda una nota del Tesoro – saranno oggetto di attento monitoraggio, sul modello applicato con successo in Francia». In un’intervista televisiva, Tremonti ricorda che «i bond servono alle piccole e medie imprese che avranno più credito per affrontare la crisi», e che le banche richiedenti saranno controllate da commissioni prefettizie. Ogni tre mesi la Banca d’Italia trasmetterà al ministero i dati sul credito, regione per regione.

Mutui col cappello

Parliamo dei mutui con Cap. Il CAP consiste in un tasso massimo oltre il quale un’assicurazione copre l’escursione.

Spesso questi mutui hanno anche un’altra clausola chiamata floor (pavimento).
È un minimo sotto il quale il tasso d’interesse non può mai andare. In un mutuo con cap la sua presenza è comprensibile, ma la brutta notizia è che questa opzione potreste trovarla nei vostri accordi di mutui a tasso variabile.

In quest’ultimi la clausola floor può essere presente legalmente e probabilmente è stata firmata assieme all’atto di stipulazione.
Potreste trattare con la vostra banca per eliminarla o modificarla, ma non andate molto speranzosi.
Non si può fare molto, ma almeno siete coscienti del perché il vostro tasso d’interesse non potrà mai andare sotto una certa soglia.

Fonte risparmiosoldi.it

MUTUI: PORTABILITA’, TAR ANNULLA MULTE ANTITRUST BANCHE

Colpo di spugna del Tar su dieci milioni di euro di sanzioni comminate dall’Antitrust ad un gruppo di venti banche. Il Tribunale del Lazio ha annullato le sanzioni inflitte dall’Authority guidata da Antonio Catricalà a più di venti istituti di credito italiani per pratiche commerciali scorrette: ovvero la mancata applicazione delle direttive contenute nel decreto Bersani, che prevedeva la portabilità gratuita dei mutui, ossia la possibilità di trasferirli da una banca all’altra senza oneri a carico dei clienti.

L’ istruttoria era nata da un’indagine di Altroconsumo e da ulteriori denunce, pervenute tramite call certer del garante, che aveva portato ad agosto scorso, la decisione dell’Antitrust di multare per complessivi euro 9,68 milioni di euro il gruppo di banche oggetto dell’indagine. Dall’inchiesta emergeva che solo in due agenzie bancarie di Roma, su 40 istituti di credito tra Milano e la capitale, veniva rispettata la normativa sulla portabilità del mutuo con surrogazione dell’ipoteca a COSTO ZERO.

Fra gli istituti multati, oltre i principali gruppi italiani (Unicredit, Intesa Sanpaolo, Mps e Bnl) Deutsche Bank e numerose banche popolari che nel mese di febbraio si sono viste annullare le sanzioni dell’Antitrust, che attende di valutare le motivazioni alla base della sentenza del Tar; le sanzioni inflitte dall’Antitrust variano da un minimo di 300.000 euro a un massimo di 500.000, a seconda della violazione.

Svelato l’ennesimo bluff del governo sui mutui: ecco i “futures” sull’ Euribor per i prossimi due anni e mezzo

Guardate perchè lo “scudo Tremonti” per i mutui 2009 è una trovata pubblicitaria e basta. Già oggi i tassi sono in calo da circa un mese e mezzo come quasi mai nella storia, e per dicembre dovrebbero calare ulteriormente in maniera molto consistente.

Ecco comunque quali sono i futures dell’euribor per i prossimi due anni e mezzo:

12/08 3.47%
03/09 2.61%
06/09 2.44%
09/09 2.39%
12/09 2.71%
03/10 2.78%
06/10 2.92%
09/10 3.05%
12/10 3.23%
03/11 3.26%
06/11 3.34%

Con il tasso bce al 3,25 l’euribor e’ ora al 3,62.
A dicembre Trichet portera’ il tasso al 2,75/2,25 e l’euribor scendera’ ancora.
Quindi solo con spreads > 1,75% lo “scudo tremonti” sara’ operativo.
E’ come se avesse promesso 1 milione di euro a tutti quelli oltre i 120 anni.

Ancora una volta dunque solo fuffa da questo governo…che intanto tassa Sky di un ulteriore 10%

Vi ricordano qualcosa le parole “leggi ad personam” e “conflitto di interesse”??

e gli italioti continuano ad abboccare…

Mutui: illegali i contratti “alla francese”?

Il 29 ottobre il Tribunale di Bari (sezione distaccata di Rutigliano, giudice Pietro Mastronardi) ha pronunciato un sentenza sui mutui che Adusbef definisce «epocale» perché «applicabile alla massima parte dei contratti in Italia». Si tratta di mutui basati sull’ammortamento “alla francese”, nel quale le rate sono costanti, composte dalla somma di quota capitale (che cresce progressivamente) e quota interessi (che cala al pagamento delle rate) e calcolate con la formula dell’interesse composto (cioé del calcolo di interessi sugli interessi). Nel caso era coinvolta una famiglia di imprenditori pugliesi, difesa dal vicepresidente di Adusbef, avvocato Antonio Tanza del foro di Bari, che nell’aprile 2001 ha portato in giudizio Banco di Napoli (oggi gruppo Intesa Sanpaolo). Sotto la lente sono finiti due mutui aperti a gennaio 1988 (da 350 milioni di lire, decennale, rate semestrali, tasso fisso) e a maggio 1989 (da un miliardo, tasso variabile, decennale, rate semestrali).

Nei due contratti sotto esame, una consulenza tecnica ha dimostrato che la rata era calcolata con la formula dell’interesse composto che non era espressamente indicata dal contratto. La consulenza ha evidenziato un aumento del costo effettivo del contratto dovuta a un tasso effettivo superiore a quello nominale: più erano le rate, più costava il mutuo. I clienti, alla firma dei contratti, non si erano resi conto dell’alto tasso effettivo da pagare perché il tasso nominale annuo era davvero quello indicato per iscritto nel contratto, mentre quello effettivo poteva essere desunto solo dall’esame del piano di ammortamento. Invece di un tasso del 13% sul mutuo da 350 milioni di lire, i clienti pagavano un tasso effettivo annuale del 14,276 per cento.

Mutui, calano le rate. Euribor ai minimi da aprile.

Nuova boccata d’ossigeno per le rate dei mutui: continuano a scendere i tassi interbancari. L’Euribor a tre mesi, su cui le banche indicizzano i prestiti per l’acquisto delle case, è sceso ai minimi dal 18 aprile, al 4,794% dal 4,827%. Si tratta del sedicesimo calo consecutivo dal record assoluto registrato l’8 e il 9 ottobre: 5,393%.

Quello ad un mese è calato sempre di tre punti base, al 4,48%. Lo ha comunicato l’ European Banking Federation, aggiungendo che quello a una settimana è passato dal 3,899 al 3,857% mentre quello a sei mesi è sceso dal 4,894 al 4,848%. In decisa flessione anche il tasso Libor in dollari, all’indomani del taglio del tasso di riferimento deciso dalla Federal Reserve: l’overnight è sceso ai minimi dal gennaio 2001, allo 0,73% dall’1,14%, mentre il Libor a tre mesi è sceso al 3,19% dal 3,42%, e quello a una settimana all’1,63% dal 2,01%. Il Libor denominato in euro sulla scadenza tre mesi è sceso al 4,79% dal 4,82%, quello a una settimana al 3,85% dal 3,88%, mentre l’overnight è calato al 3,53% dal 3,54%

30 ottobre 2008

Caro case: l’opzione «container»

Ecco come costuirsi un abitazione originale e personalizzata , oltre che economica, capiente e resistente

In tempi di stipendi carenti e mutui-casa asfissianti conviene prendere in considerazione l’ipotesi di andare ad abitare in un container riadattato a misura d’uomo, anzi di famiglia. Su TreeHugger, blog di news ambientali ed ecosostenibili, si può trovare una photogallery di dodici soluzioni abitative ricavate da un semplice container. Le idee originali e creative sono improntate alla sostenibilità ambientale, ma non mancano le curiosità e gli spunti davvero bizzarri. Nella gallerie di foto gli esempi più interessanti

Emanuela Di Pasqua

Le alternative al caro-mutui

Con la crisi globale che affonda le borse e fa saltare le banche, per le famiglie italiane le preoccupazioni sono legate soprattutto ai mutui. La spesa mensile per pagarsi la casa diventa sempre più insostenibile per chi ha scelto il mutuo a tasso variabile, oggi sempre più costoso. Ormai si parla di vero e proprio allarme sociale.
Di fronte a questa emergenza, il governo ha siglato un accordo con l’Abi, l’associazione delle banche italiane, per garantire ai cittadini la possibilità di rinegoziare il mutuo. Ecco perché nelle scorse settimane gli istituti di credito hanno mandato ai propri clienti una lettera con la proposta di rinegoziazione: un milione e duecento italiani la riceveranno.
Sulla carta l’accordo sembra garantire un po’ di sollievo ai clienti strozzati dal caro-rate, in verità è soprattutto alle banche che conviene aderire alla rinegoziazione proposta dal ministro dell’Economia Giulio Tremonti. Ai cittadini, infatti, questo accordo alla resa dei conti costa molto. L’unico vantaggio è il sollievo immediato, perché la rata mensile diminuisce da subito, ma nel tempo si spende di più perché aumenta il numero delle rate.